Bu yazımızda bunlardan bahsedeceğiz UPI kimliği nedir Ve UPI nasıl çalışır? . Raporlara göre şu anda 300 milyon UPI kullanıcısı ve UPI'yi banka hesaplarından para kabul etmek için kullanan 500 milyon tüccar var. Bu veriler UPI'nin ne kadar popüler olduğunu gösteriyor Hindistan .
2014 yılında Hindistan Hükümeti Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna'yı başlattı. Bu planın amacı, temel tasarruf bankası hesapları, ihtiyaca dayalı krediye erişim, havale olanağı, sigorta ve emeklilik gibi finansal hizmetleri dışlanan kesimlere, yani Hindistan'daki düşük gelirli gruplara ve daha zayıf kesimlere sunmaktı. Bu program kapsamında 2015 yılı itibarıyla 125 milyondan fazla banka hesabı açıldı.
Şimdi, Hindistan Hükümeti'nin bir sonraki adımı, her Hint vatandaşının doğrudan cep telefonlarından sorunsuz ve zahmetsiz bankacılık işlemlerinin keyfini çıkarabilmesi için dijital işlemlerde devrim yapmaktı. Bu nedenle, 2016 yılında NPCI (Hindistan Ulusal Ödemeler Şirketi) Hindistan'da UPI'yi başlattı.
UPI nedir?
UPI, Birleşik Ödeme Arayüzü anlamına gelir. Hindistan'da bir banka hesabından başka bir banka hesabına anında kesintisiz para transferi sağlayan bir ödeme mekanizmasıdır. UPI, Hindistan'da NPCI (Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu) tarafından 11 Nisan 2016'da tanıtıldı. UPI, Hindistan Merkez Bankası (RBI) tarafından düzenleniyor.
UPI Kimliği nedir?
UPI Kimliği, bir kullanıcı Paytm, Google Pay vb. gibi UPI destekli uygulamalarda bankasında kayıtlı cep telefonu numarasıyla bir hesap oluşturduğunda otomatik olarak oluşturulan benzersiz bir Sanal Ödeme Adresidir (VPA). ayrıca Bankalarının resmi uygulamasına veya bir UPI uygulamasına giriş yaparak kendi başlarına özel bir UPI kimliği oluşturabilirler.
NEFT, IMPS vb. farklı yöntemlerle kendi banka hesabınızdan başka bir kişinin banka hesabına para aktarabilirsiniz. UPI aynı zamanda para transfer mekanizmalarından biridir. UPI aracılığıyla para aktarmak için aşağıdaki iki şeye ihtiyacınız vardır:
- UPI kimliğiniz
- Alıcının UPI Kimliği
UPI'nin Avantajları
UPI, NEFT ve IMPS'ye kıyasla birçok avantaj sunar. NEFT ve IMPS Hindistan'daki eski para transfer mekanizmalarıdır. IMPS anında para transfer hizmetidir, NEFT ise zaman alır. UPI'nin bazı avantajlarına bakalım:
- UPI anında para transferi hizmetidir.
- Yılın 365 günü, 24*7 mevcuttur. Bu, UPI aracılığıyla istediğiniz zaman istediğiniz kişiye para aktarabileceğiniz anlamına gelir.
- Ayrıca banka hesabınıza para almak için istek göndermenize de olanak tanır. UPI'nin piyasaya sürülmesinden bu yana küçük, orta ve büyük ölçekli tüccarlar arasında popüler olmasının nedeni budur.
- UPI Otomatik Ödeme özelliği, otomatik işlemler için bir UPI Talimatı oluşturmanıza olanak tanır. Bu özellik yinelenen ödemeler için kullanışlıdır.
- Küçük ve büyük ölçekli işyerleri UPI'ye eriştiğinden, banka kartlarınız yerine çevrimiçi işlemler yapabilirsiniz. Dolayısıyla UPI, Banka kartı taşıma ihtiyacını da ortadan kaldırıyor.
UPI kimliğinin yapısı
UPI Kimliği, özel bir adın veya numaranın ardından bir UPI tanıtıcısının geldiği basit bir yapıya sahiptir. Kullanıcılar UPI kimliklerini oluşturmak için iletişim numaralarını, Adhar Kartı numaralarını veya özel bir adı kullanabilir. Bu UPI kimliğini, banka hesaplarının bulunduğu bankaya veya UPI kimliği oluşturmak için kullanılan TPAP'a bağlı olarak bir UPI Tanıtıcısı takip eder.
Ekran kapalı
Örneğin, Kotak Mahindra Bank'ta bir hesabınız varsa ve UPI kimliğinizi oluşturmak için bu uygulamanın uygulamasını kullanıyorsanız, UPI kimliğiniz şöyle görünür:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
UPI Kimliği oluşturmak için Samsung Pay gibi bir TPAP kullanıyorsanız UPI Kimliğiniz şu şekilde görünür:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
UPI tanıtıcısı farklı TPAP'lar için farklıdır. Bazı TPAP'ler, TPAP'ın ortak bankalarına bağlı olarak birden fazla UPI Tanıtıcısı kullanır. Örneğin, Google Pay'in ortak bankaları SBI, ICICI Bank, HDFC Bank ve Axis Bank'tır. Dolayısıyla, Google Pay'i kullanarak bir UPI kimliği oluşturursanız UPI kimliğiniz aşağıdaki tanıtıcılardan birine sahip olacaktır:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
TPAP'ların ve ortak PSP Bankalarının tam listesi resmi web sitesinde mevcuttur. NPCI .
Windows 10 simgesini görev çubuğundan kaldır
UPI nasıl çalışır?
Devam etmeden önce UPI katılımcılarını tanımak önemlidir. UPI'ye katılanlar şunlardır:
- Ödeme yapan PSP
- Alacaklı PSP
- Havaleci Bankası
- Yararlanıcı Bankası
- NPCI
- Banka hesabı sahipleri
- Tüccarlar
PSP, Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları anlamına gelir. PSP Bankası, kullanıcılara UPI Ödeme olanağı sağlamak için UPI platformuna bağlanan bir UPI üyesidir. UPI ile ilgili bir terim daha TPAP'tır (Üçüncü Taraf Uygulama Sağlayıcısı). TPAP'ler, UPI'ye bir PSP Bankası aracılığıyla katılan hizmet sağlayıcılardır.
TPAP örnekleri arasında Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp vb. yer alır. PSP Bankalarına örnek olarak Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank vb. verilebilir.
Havale bankası, gerçek zamanlı olarak yürütülmek üzere ödeme yapan kişiden UPI talimat borcunun alındığı, ödeme yapan kişinin banka hesabını tutan bankadır. Basit bir ifadeyle, Havale bankası, ödemeyi yapan kişinin hesabının bulunduğu bankadır.
UPI'nin nasıl çalıştığını görelim. UPI aşağıdaki iki çalışma mekanizmasına sahiptir:
- İTME mekanizması
- ÇEKME mekanizması
UPI'de PUSH mekanizması
Ödeme yapan kişinin alıcıya para göndermek için başlattığı işlemler UPI'deki PUSH mekanizması kapsamına giriyor. Bu mekanizma genellikle kullanıcıların bir satın alma işlemi yaparken veya ailelerine ve arkadaşlarına para gönderirken işlem yapması gerektiğinde kullanılır.
- Ödemeyi yapan kişi, alıcının UPI kimliğini, tutarını ve isteğe bağlı bir notu girerek bir işlem başlatır.
- UPI özellikli uygulama, işlem talebini ödeyenin PSP'sine iletir.
- PSP Bank talebi NPCI'ya iletir.
- Artık NPCI, adres çözümlemesi için talebi alıcının PSP'sine iletir.
- Adres çözümlendikten sonra alacaklının banka bilgileri NPCI'ya gönderilir.
- Artık NPCI, ödemeyi yapanın bankasına hesap ayrıntılarını, hesap bakiyesini ve fon kullanılabilirliğini kontrol etmek için bir talep gönderecek. Talep, ödemeyi yapanın kimlik bilgilerinin gerçekliğini doğrulayan, hesap bakiyesini kontrol eden ve bunu NPCI'ya onaylayan ödeme yapanın bankası tarafından alınır.
- Fon mevcutsa, para ödeyenin hesabından kesilir ve alacaklının bankasına bir kredi talebi gönderilir. Alacaklının bankası talebi onaylar ve para, alacaklının banka hesabına aktarılır.
- Parayı aldıktan sonra, alacaklının bankası onay durumunu NPCI UPI sunucusuna gönderir. UPI sunucusu daha sonra bir referans kimliği oluşturur ve onay durumunu ve referans kimliğini ödemeyi yapanın PSP'sine iletir.
- Artık ödeyenin PSP'si aynısını ödeyene aktarıyor.
UPI'de PULL mekanizması
Bir kullanıcı başka bir kullanıcıdan para talep ettiğinde bu, UPI'deki PULL mekanizmasının kapsamına girer. Bu yöntem arkadaşlarınızdan ve ailenizden para almak, fatura ödemeleri vb. için kullanılır. UPI aracılığıyla bir faturaya ödeme yaptıysanız, UPI'ye bağlı olarak UPI uygulamanızda faturayı düzenleyen kişiden bir talep aldığınızı fark etmiş olabilirsiniz. Girdiğiniz kimlik ve UPI tanıtıcısı. Artık söz konusu UPI uygulamasını açarak isteği onaylayabilir veya reddedebilirsiniz. Bu, UPI'deki PULL mekanizmasının bir örneğidir.
UPI işlemlerinin PULL mekanizması, PUSH mekanizmasıyla aynı şekilde ancak ters sırada çalışır. Ancak PULL mekanizmasında ödemeyi yapanın, alıcıdan gelen talebi onaylaması gerekir. Talebin onaylanmasının ardından tutar hesabından düşülerek hak sahibinin hesabına aktarılır. İşlem başarıyla tamamlandıktan sonra hem ödeyen hem de alacaklı bildirimi veya mesajı alır.
Ödeyici, alacaklının para talebini reddederse, lehdar parayı alamaz. Bu durumda alacaklı, ödeyenin para talebini reddettiğini belirten bir mesaj veya bildirim alır.
UPI aracılığıyla nasıl para gönderilir?
UPI aracılığıyla para göndermek için aşağıdaki adımları izleyin:
Windows 10'da solitaire istatistikleri nasıl sıfırlanır
- UPI özellikli uygulamanızı açın.
- Güvenlik PIN'ini girin (varsa).
- Üzerine dokunun Para göndermek .
- Yararlanıcının UPI kimliğini girin.
- Üzerine dokunun Doğrulamak .
- UPI Kimliği doğrulandıktan sonra ekranınızda görüntülenen adı kontrol edin. Ad doğruysa tutarı girin ve İleri veya Gönder'e dokunun.
- UPI işlem PIN'inizi girin ve İleri veya Gönder'e dokunun.
UPI aracılığıyla para alın
Arkadaşınızdan veya başka bir kişiden para istemek için aşağıdaki adımları izleyin:
- UPI özellikli uygulamanızı açın.
- Güvenlik PIN'ini girin (varsa).
- Üzerine dokunun Para iste veya başka benzer bir seçenek.
- Para almak istediğiniz kişinin UPI ID'sini girin.
- Almak istediğiniz tutarı girin ve tıklayın Sonraki , Göndermek veya başka benzer bir seçenek.
- Üzerine dokunun Rica etmek , Göndermek veya diğer benzer seçenekler.
- Ödeme yapan kişinin telefonuna bir bildirim gönderilecektir. Ödemeyi yapan kişiden UPI özellikli uygulamasını açmasını ve şu adrese gitmesini isteyin: Bekleyen İstek bölüm.
- Ödemeyi yapan kişiden dokunmasını isteyin Kabul etmek . İşlemi tamamlamak için UPI işlem PIN'ini girmesi gerekiyor.
Başarılı işlem sonrasında banka hesabınıza para gönderilecektir.
ABD'de neden UPI yok?
Hiç şüphe yok ki UPI, Hindistan'daki dijital ödeme sisteminde bir devrim yarattı. UPI, Hindistan vatandaşları için dijital işlemleri en kolay hale getirdiği için Hindistan'daki VISA, MasterCard vb. kart şirketlerinin etkisini etkiledi. VISA ve MasterCard, Hindistan pazarındaki hakimiyetlerini kaybediyor.
Hindistan pazarında büyük bir başarı elde ettikten sonra Hindistan Hükümeti, UPI'yi Uluslararası düzeyde başlatmaya karar verdi. Bu amaçla Hindistan Hükümeti, NCPI yönetim kurulu ve RBI'nin onayının ardından NIPL'yi (NPCI International Payments Limited) kurdu. Bugün UPI uluslararası pazarda genişliyor. UPI'yi kabul eden ülkelerden bazıları Butan, Kamboçya, Singapur, BAE, Malezya vb.'dir. Bu, UPI'nin küresel olarak ne kadar hızlı genişlediğini gösteriyor.
UPI'nin Amerika pazarına girmesi Visa ve MasterCard için bir tehdit oluşturacak ve hakimiyetlerini sekteye uğratacaktır. Bu şirketlerin UPI'nin ABD'de uygulanmasını istememelerinin bir nedeni bu olabilir.
UPI ayrıca kullanıcıların birden fazla banka hesabını tek bir UPI uygulamasına bağlamasına da olanak tanır. Bu durum, Bank of America gibi ABD'deki bankacılık sisteminin dev oyuncularına meydan okuyabilecek diğer bankaların da pazara girmesine neden olabilir.
Üstelik UPI, Amerika'daki Zelle, FedNow vb. dahil olmak üzere benzer mekanizmalara da meydan okuyabilir. Zelle, ödeme uygulamaları veya e-cüzdanlar gibi bankalar dışındaki taraflar arasında işlemlere izin vermez. Bu, UPI'nin üstesinden gelebileceği Zelle sınırlamasıdır. UPI, tüm tarafları tek bir platformda buluşturarak işlemleri kolaylaştırdı.
UPI küresel pazarda genişlediği için gelecekte SWIFT'e alternatif olarak kullanılabilir. Bu şirketlerin UPI'nin Amerika'da uygulanmasını asla istememesinin nedenlerinden bazıları bunlar.
dinamik disk pencerelerine dönüştür 10
Hindistan'ın UPI'si her yerde yaygınlaştı
UPI ödeme sistemi Hindistan'da oldukça popüler hale geldi ve sokak satıcılarının bile bu sistemi kurduğunu ve kullandığını görebilirsiniz. Yukarıdaki görselde Hindistan'ı ziyaret eden, bir sokak satıcısından taze sebze satın alan ve parayı QR kodunu okutarak telefonuyla ödeyen bir Alman Bakan'ı görüyorsunuz.
UPI bir Google Pay midir?
Google Pay UPI değildir. UPI, Birleşik Ödeme Arayüzü anlamına gelir. Kullanıcıların akıllı telefonları üzerinden anında para gönderip almalarını sağlayan bir platformdur. Google Pay bir TPAP'tır. Ortak PSP bankaları aracılığıyla kullanıcılara UPI olanakları sağlayan üçüncü taraf bir uygulamadır.
UPI'nin sahibi kim?
UPI, 11 Nisan 2016'da NPCI tarafından Hindistan'a getirildi. NPCI, 2008 yılında Hindistan'da kuruldu. NPCI, UPI'nin sahibidir. Dilip Asbe şu anda Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu'nun (NPCI) MD'si ve CEO'sudur. Bundan önce, NPCI'nın Operasyon Direktörü (COO) olarak görev yapıyordu.
Sonrakini oku : WhatsApp sohbetlerinde nasıl para gönderilir veya alınır? .
